يكثر بين الأفراد تقديم يد العون
والمساعدة للأقارب والأصدقاء عند رغبتهم في الحصول على تمويل أو شراء سيارة
بالتقسيط، أو استئجار عقار وذلك من خلال ما يُعرف بـ "الكفالة" والكفالة
في نظر القانون هي التزام مالي جاد وليس مجرد إجراء شكلي أو "فزعة"
عابرة ومع صدور نظام المعاملات المدنية السعودي الجديد وُضِعت ضوابط صارمة تحدد
حقوق الكفيل والتزاماته وفصلت بدقة في الحالات التي تبرأ فيها ذمته من الدين فما
هي الأحكام القانونية للكفالة؟ وكيف تحمي نفسك قبل التوقيع؟
أولاً: ما هو عقد الكفالة نظاماً؟
الكفالة هي عقد بمقتضاه يضم شخص
(الكفيل) ذمته إلى ذمة شخص آخر (الأصيل أو المدين) في تنفيذ التزام عليه، بأن
يتعهد للدائن بأن يفي بهذا الالتزام إذا لم يفِ به المدين الأصلي
* الكفالة تبرعية: الأصل في الكفالة
بين الأفراد أنها تكون تبرعاً وبلا عوض مالي، ما لم يتم الاتفاق على غير ذلك
* تبعية الكفالة: الكفالة تابعة للدين
الأصلي؛ فإذا كان الدين الأصلي باطلاً أو انقضى، بطلت الكفالة وانقضت تلقائياً
بتبعيته
ثانياً: شروط رجوع الدائن على الكفيل
وضع النظام الحماية للكفيل بحيث لا يتم
التوجه إليه مباشرة إلا بعد استنفاد الطرق مع المدين الأساسي:
1. مطالبة المدين أولاً: لا يحق للدائن
(صاحب الحق) مطالبة الكفيل بالسداد إلا بعد مطالبة المدين الأصلي وحلول أجل الدين
2. التجريد القضائي: يحق للكفيل نظاماً
أن يطلب من المحكمة عدم التنفيذ على أمواله إلا بعد "تجريد" المدين
الأصلي، أي بعد قيام الدائن بالحجز على أموال وممتلكات المدين الأصلي أولاً
واستيفاء ما يمكن منها
ثالثاً: حالات براءة ذمة الكفيل ونهاية
الكفالة
يسقط التزام الكفيل وتبرأ ذمته تماماً
أمام النظام في الحالات التالية:
* براءة ذمة المدين: إذا قام المدين
الأصلي بسداد الدين كاملاً أو قام الدائن بإبرائه وإعفائه من السداد، تبرأ ذمة
الكفيل تلقائياً.
* تأخر الدائن في المطالبة: إذا حلّ
أجل الدين ولم يقم الدائن بمطالبة المدين الأصلي خلال مدة معقولة، يحق للكفيل
إنذار الدائن بضرورة اتخاذ الإجراءات النظامية ضد المدين؛ فإذا تأخر الدائن دون
عذر مقبول، برئت ذمة الكفيل
* إتلاف الضمانات: إذا تسبب الدائن
بإهماله في إضاعة أو إتلاف ضمانات أخرى كانت مخصصة للدين (مثل رهونات)، برئت ذمة
الكفيل بقدر ما أضاعه الدائن من تلك الضمانات.
* قبول بديل للدين: إذا قبل الدائن أن
يأخذ من المدين شيئاً آخر بدلاً من الدين النقدي (كعقار أو سيارة)، برئت ذمة
الكفيل حتى لو استحق ذلك الشيء لاحقاً لشخص آخر.
رابعاً: نصائح قانونية قبل أن تكفل
أحداً
1. الكفالة العينية (المحددة): إذا
اضطررت للكفالة، احرص على أن تكون الكفالة محددة بمبلغ معلق بسقف معين وواضح،
وتجنب التوقيع على "كفالة مطلقة" أو غير محددة القيمة
2. حق الرجوع: تذكر أنك إذا قمت
بالسداد نيابة عن المدين، يحق لك نظاماً رفع دعوى قضائية ضده ("دعوى
رجوع") لمطالبته برد كافة المبالغ والمصاريف التي دفعتها عنه
3. توثيق العقود: تأكد من قراءة كافة
الشروط الواردة في عقد الكفالة أو السندات المرتبطة به عبر المنصات الرسمية قبل
الموافقة الإلكترونية
الخاتمة
إن عقد الكفالة أداة قانونية لحفظ
الحقوق وتيسير المعاملات ولكنها تتطلب وعياً تاماً بحجم المسؤولية المالية
المترتبة عليها. والأنظمة العدلية في المملكة العربية السعودية جاءت لتوازن بعدالة
بين حق الدائن في استيفاء ماله وحق الكفيل في عدم التعرض للمماطلة أو الاستغلال